Løn for forsikringsarbejde

Forsikringsarbejde dækker flere titler. Assurandøren, der opsøger kunder og sælger selskabets police, forsikringsrådgiveren i kundecentret og mægleren, der handler på kundens vegne. Tallene her gælder Danmarks Statistiks gruppe for forsikringsarbejde (DISCO 3321), 2.259 lønmodtagere med en median på 60.762 kr. om måneden. Taksatorer og skadebehandlere hører til andre grupper og er ikke med.

Gennemsnittet på 65.634 kr. ligger over medianen, og springet skyldes provision og bonus, der trækker toppen op. En stor del af en assurandørs indkomst afhænger af salget, så to kolleger med samme grundløn kan ende langt fra hinanden, når året er gjort op. Faget er næsten udelukkende privat. Der er ingen offentlig forsikringssektor at holde lønnen op imod.

En assurandør afdækker kundens behov for forsikring og sælger de dækninger, der passer til situationen. Det kan være indbo, hus, bil, ulykke og rejse til private, eller ansvar, løsøre, driftstab og arbejdsskade til virksomheder. Du indhenter oplysninger om kundens økonomi og risiko, beregner præmier, forklarer vilkår og dækningsgrader og følger op, når livet ændrer sig, og porteføljen skal justeres.

Hverdagen afhænger af rollen. Den udgående assurandør kører ud til kundebesøg og laver opsøgende salg, mens forsikringsrådgiveren i kundecentret tager de telefoniske og digitale henvendelser. Fælles er, at du sælger et reguleret finansielt produkt med reelle juridiske konsekvenser. Du skal kunne dokumentere din rådgivning, følge reglerne om god skik og vurdere, om produktet faktisk passer til kunden.

Feltet deler sig efter kundegruppe og produkt. Privatassurandøren arbejder med husstande og de klassiske skadesforsikringer, mens erhvervsassurandøren rådgiver virksomheder, hvor risiciene er større og mere tekniske. Bankassurandøren sidder i et pengeinstitut og sælger forsikring ved siden af bankforretningen. En anden skillelinje går mellem skadesforsikring og liv og pension, der er sit eget speciale med tunge skattemæssige og juridiske regler.

Den vigtigste forskel er, hvem du arbejder for. En assurandør er ansat i et forsikringsselskab og sælger husets egne produkter. En forsikringsmægler er uvildig, repræsenterer kunden og henter tilbud på tværs af selskaber, typisk til erhverv og pension. Jo tættere du kommer på komplekse erhvervsrisici og store porteføljer, jo højere ligger lønnen som regel.

Der findes ingen autorisation, der hedder assurandør, og titlen er ikke beskyttet. Til gengæld er selve arbejdet skarpt reguleret. Salg og rådgivning om forsikring er forsikringsdistribution efter lov om forsikringsformidling, der udmønter EU's forsikringsdistributionsdirektiv (IDD), og Finanstilsynet fører tilsyn. Selskabet skal sikre, at du har de rette kompetencer til netop det område, du rådgiver om, og indtil du har bestået prøven, må du kun arbejde under opsyn.

Kravene stopper ikke ved den første prøve. Hvert tredje år skal du bestå en efteruddannelsesprøve svarende til 45 timer, altså omkring 15 timers faglig efteruddannelse om året. Certificeringen udbydes blandt andet af Forsikringsakademiet i Rungsted. Vil du være forsikringsmægler, skal virksomheden desuden have en tilladelse fra Finanstilsynet, fordi mægleren er uvildig og handler på kundens vegne.

Der er ingen fast vej ind, for assurandør er ikke en beskyttet titel. Mange starter med en finansøkonom, en toårig erhvervsakademiuddannelse, hvor du kan specialisere dig i forsikring, bank og realkredit. Andre kommer fra finansbacheloren, en professionsbachelor på godt tre år, eller bliver oplært i selskabet og tager certificeringen sideløbende. Ifølge University College Nordjylland arbejder godt hver tredje nyuddannede finansøkonom inden for finansiering og forsikring.

Vil du være forsikringsmægler, findes en egen mægleruddannelse på Forsikringsakademiet med speciale i enten skadesforsikring eller liv og pension. Den tager mindst tre år på deltid og kræver, at du både har en relevant finansuddannelse og er ansat i en mæglervirksomhed. Du kan læse om den på UddannelsesGuiden. Uddannelse trækker meget i lønnen, så se også løn efter uddannelse.

Tallene øverst dækker hele faget, også de erfarne assurandører med store porteføljer og mange år på bagen. En helt nyuddannet starter lavere. En nyuddannet finansøkonom tjener i gennemsnit omkring 29.050 kr. om måneden ifølge University College Nordjylland, og herfra vokser lønnen, i takt med at kunderne og provisionen kommer.

Sidens startlønsestimat på 53.009 kr. ligger et godt stykke over det tal. Forskellen ligger i metoden. Estimatet bygger på de 25-29-årige i statistikken, og i den gruppe har de fleste allerede nogle års salg og kundeansvar bag sig, ikke bare et eksamensbevis. Får du et tilbud med lav grundløn og høj provision, så bed om at se, hvad tidligere assurandører faktisk har tjent, ikke kun det teoretiske loft.

Arbejdsgiverne er forsikrings- og pensionsselskaberne. På skadesområdet er det Tryg, Topdanmark, Alm. Brand, If og Gjensidige, dertil mindre selskaber som GF Forsikring og LB Forsikring. På liv og pension er det blandt andre PFA, Danica, Velliv og AP Pension. Næsten alle job er private, og privatansatte i gruppen tjener i gennemsnit 65.754 kr. om måneden. Karrieren går typisk fra privatkunder mod erhverv, hvor handlerne er større, og videre mod key account, teamleder eller salgschef.

Blandt de nære nabofag ligger erhvervsmæglerarbejde på 62.782 kr. om måneden, tæt på forsikringsarbejdets median. En sælger tjener 52.888 kr. og en indkøber 50.506 kr. Forskellene handler mindre om timer og mere om, hvor store værdier der er i spil, og hvor stor en del af lønnen der er provision. Vil du regne et tilbud om til udbetalt efter skat, kan du bruge lønberegneren.

Assurandører er dækket af en overenskomst, men lønnen aftales i høj grad individuelt oven på minimum. Den udgående assurandør hører under assurandøroverenskomsten mellem F&P Arbejdsgiver og Finansforbundet, mens de kontoransatte forsikringsrådgivere er dækket af forsikringsoverenskomsten mellem F&P Arbejdsgiver og Forsikringsforbundet. Kend din overenskomst, før du forhandler, for den sætter bunden.

Forhandl aldrig kun grundlønnen. Provisionsmodellen er mindst lige så vigtig. Se på procentsatsen, hvornår provisionen udløses, om der er et loft, og hvordan nye og gamle kunder tæller. Byg dit udspil på dokumenterede resultater, og husk hele pakken. Firmabil, pension og et rimeligt forhold mellem fast og variabel løn kan være mere værd end et par tusinde på grundlønnen.